Nequi, Daviplata y PSE cambiaron los pagos en Colombia. La velocidad real de un retiro inmediato depende de cómo la plataforma conecta su cajero, no del banco.

Bogotá digital: cómo los colombianos están cambiando la manera de mover su plata sin ir al banco

Colombia es uno de los países de América Latina donde la adopción de pagos digitales creció con más fuerza en los últimos cinco años. En Bogotá esa transformación se siente en las apps que millones consultan varias veces al día, en los negocios de barrio con código QR y en la expectativa creciente de que cualquier retiro inmediato de fondos debería resolverse sin esperas. Más infraestructura, sin embargo, no siempre significa mayor velocidad para el usuario final.

Del efectivo a la pantalla: la transformación que ya es cotidiana en Bogotá

Nequi, la billetera digital de Bancolombia, superó los 17 millones de usuarios en Colombia hacia finales de 2024. Daviplata, de Davivienda, alcanzó cifras similares. Juntas, estas dos plataformas cambiaron la manera en que los bogotanos pagan el arriendo, dividen una cuenta o transfieren plata a un familiar en otro departamento sin salir de casa.

El PSE (Pagos Seguros en Línea) completa el cuadro: conecta cuentas bancarias con plataformas de comercio electrónico y servicios digitales de forma directa. La Superintendencia Financiera de Colombia registra un crecimiento sostenido en el número de operaciones digitales, mientras el uso del efectivo cede terreno en las principales ciudades, aunque se mantiene dominante fuera de ellas.

En Bogotá ese cambio es visible en la calle: taxistas que aceptan Nequi, vendedores de plaza con código QR, negocios que procesaron su primer pago digital sin cuenta bancaria tradicional.

El sector donde el retiro inmediato dejó de ser una promesa

La economía de plataformas fue la primera en mostrar el problema. Un domiciliario que termina su turno necesita que su plata esté disponible esa misma noche. Si la plataforma procesa el pago en tiempo real, puede pagar el transporte de regreso. Si no, espera.

Ese principio aplica con mayor intensidad en el sector de entretenimiento en línea. Analizar cómo funciona el retiro inmediato en casas de apuestas de Colombia revela la diferencia entre un operador que conecta directamente su cajero con Nequi, Efecty o PSE y uno que añade revisiones internas que retrasan la acreditación aunque la red de pagos ya haya procesado la instrucción hace rato. Los operadores autorizados por Coljuegos cumplen estándares mínimos de procesamiento; aun así, la velocidad real depende de cómo cada plataforma usa esa infraestructura. Como en cualquier servicio de entretenimiento en línea, conviene definir un presupuesto antes de empezar.

Lo que todavía separa a Bogotá del resto del país

La transformación digital de la capital no avanza al mismo ritmo en municipios pequeños ni en zonas rurales. Un análisis reciente sobre el peso que tienen las micro y pequeñas empresas en la economía de la región señala que el 93,9% del tejido productivo son microempresas, muchas de ellas todavía dependientes del efectivo para sus operaciones cotidianas.

La brecha de conectividad suma otro obstáculo: sin internet estable, las billeteras digitales no funcionan. Y para quienes se acercan por primera vez a una plataforma digital, los procesos de verificación de identidad que las entidades exigen antes de autorizar retiros pueden ser una barrera que nadie explicó con anticipación.

Colombia tiene la infraestructura para que la plata viaje en segundos. Si tarda más, la respuesta casi nunca está en la red bancaria.

Foto: Pixabay

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